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每月專欄


發布日期 2020-02-07
標題 同樣是定期定額投資 ,為何他成功、你失敗?
內容 具「低金額、高便利、好執行」3優點的定期定額,是小資族最常採用的投資方式,只是成功獲利者多,但失敗者也不少,以下4個小資族的實戰經驗,或多或少說明成功與失敗的原因。
 
成功案例
小資女小貓 定期定額逾50檔
資產積少成多




小貓已有逾10年定期定額投資基金的經驗,透過「定期定額、逢低加碼,停利出場並繼續定期定額」的操作,多數時間賺錢。而少數幾次虧錢是因為選錯基金。小貓解釋,選錯基金的情況有2種,一是投資到景氣循環週期很長的市場,小貓高點進場後,定期定額4年多都還是負報酬。
 
另一種情況是基金績效表現越來越不好,落到同類型基金的後2分之1,甚至出現投資同樣的市場,別的基金賺錢,她買的卻賠錢,這2種情況發生,就必須忍痛賣掉。
 
10餘年來,小貓透過定期定額投資基金,存出一大桶金,再將每個小賺20%~30%的獲利累積起來,本金加上獲利讓小貓現在的資本超過500萬元。隨著資本越來越大,小貓手中定期定額的基金也越來越多,目前已逾50檔,還好科技發達,小貓每天查看、動手調整定期定額金額或停利出場只花10分鐘,獲利的喜悅更大大紓解了工作上的壓力。
 
成功方程式:定期定額→逢低加碼→停利出場並繼續定期定額
 
 
成功案例
理財新鮮人樂樂 定期定額26個月
歡樂收割 幫自己再賺一份年終




樂樂2年前進入職場時,就開始每月擠出3,000元定期定額投資1檔全球科技型基金,因為樂樂深信科技將是最具成長前景的產業。26個月來,這檔基金不僅讓樂樂存下7.8萬元,去(2019)年12月更以獲利近28%出場,獲利金額約2.2萬元,幫自己賺到一份年終獎金。
 
樂樂表示,這26個月來,時不時會面臨一些掙扎,包括定期定額初期很無感、生活中有花錢的誘惑、市場波動很大,有幾個月出現負報酬等,這些情況都曾讓樂樂心想該不該繼續投資?還好,樂樂利用記帳App來控管收支,也會閱讀專家有關定期定額的文章來強化信心與決心,終於靠著意志力與忍耐力,成功獲利出場。
 
樂樂獲利出場後,謹記專家的建議,定期定額繼續扣,更因為資金增加一些,把每月定期定額扣款的金額由3千元提高到5千元,樂樂信心滿滿地期待26個月後,收割另一個30%的獲利。
 
成功方程式:挑選具前景產業→定期定額不停扣→獲利近3成出場並繼續定期定額
 
 
失敗案例
高薪女主管 忘記停利
獲利幾乎回到原點




克莉斯汀知道投資理財很重要,也用定期定額方式投資了3檔基金,但身為部門主管,又是一個孩子的母親,工作上會議不斷,家務上小孩、先生、婆婆的事情也多,每天忙得焦頭爛額,導致過去5年來常發生獲利點到卻忘記出場,情況好一點是少賺些,最壞的結果是回到原點。
 
克莉絲汀認為應該要改變如此無效的做法,於是在資產管理界好友的推薦下,利用了母子基金投資法,希望藉由系統的協助,讓她丟一筆錢進去後,根據設定好的條件,定期定額投資、獲利出場,如此週而復始,她就能全心投入工作又不會耽誤財富的成長了。
 
建議做法:利用母子基金投資法自動錢滾錢
 
 
失敗案例
王大大 同樣用母子基金投資法
結果母基金虧錢 子基金尚未獲利  




克莉絲汀的預期很美好,但還是要避免王大大正面臨的情況。王大大於2017年底開始採用母子基金投資法,36萬元放在母基金,選的是波動大的新興市場本地貨幣債基金,然後設定每月各定期定額1萬元在2檔子基金,1檔是新興市場股票型基金,另一檔是中國A股基金,設定30%為獲利出場點。
 
但因為美元走強,新興國家股債市波動劇烈,結果是母基金虧錢,子基金又尚未達到獲利出場點,於是王大大收到母基金錢不夠的通知。
 
王大大有2個選擇,一是再加碼投資母基金;一是維持現狀,此時2檔子基金就是暫停扣款狀態。資金有限的王大大不知道該怎麼辦?
 
其實,定期(不)定額、母子基金投資法,都只是一種方法,方法本身都是好的,會成功或失敗是因為有些原則、關鍵沒有把握住。接下來的〈方法篇〉將告訴讀者如何拉高定期(不)定額的投資勝率。
 
 
全文未完,完整內容請見《Money錢》2020年2月號第149期



 
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