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每月專欄


發布日期 2018-06-08
標題 發人深省的 6個退休小故事
內容 施昇輝  樂活大叔 
投資、寫書、演講一把抓

施昇輝是中年非計畫性退休的著名人士之一。2003年時,44歲的他被迫離職,經過仔細地盤點家庭財務後,施昇輝決定在原有的資產基礎下,以投資專長來維持家計。15年過去,現在的他不但經濟無虞,還積極寫書、演講,與眾多朋友分享他個人的退休生活安排與投資經驗。

15年的退休生活,施昇輝一路走來並沒有遇到太大問題,不過卻也曾經面臨2大壓力。第一個壓力是擔心子女以為在家敲敲鍵盤就能賺錢,而有了錯誤的工作觀念。這段潛藏心中的擔憂,一直在孩子長大、進入職場且幾乎不碰投資後才消除。

另一個壓力是社交恐懼。在退休初期,因與以前的同事、客戶沒有共同話題而不再連絡,生活圈越來越窄,還好施昇輝沒有拒絕參加同學會,把自己完全封閉起來,後來則因旅遊、寫書、演講,社交圈不斷擴大。

阿法  甩掉渣工作
開河岸書店 體驗金錢現實

厭倦職場的一堆爛人扯事,48歲的阿法因倦勤、不缺錢、家庭生活穩定,加上已工作15年可申請退休,於是決定退休。

退休至今8年,阿法的最大感想就是:退休生活,是從把一個碗洗乾淨開始!阿法解釋,退休前,時間多花在搖筆桿子賺錢,自己又是一個不愛家務、連盤子都洗不乾淨的人;退休後,她開始動手做家事,也開始欣賞日升月落,實在地感受著每個擦肩而過的人的呼吸。

3年悠哉生活後,阿法發現生活缺乏重心,於是開了一家複合式咖啡的河岸書店,以滿足自己的文青魂。然而,現實與理想總是有差距,2、3年前阿法開始有了「太早退休」的感觸。

這感觸來自於5年來開店賺錢不容易、眼看很多同輩還在職場認真賺錢,以及金錢上的現實。阿法表示,對退休理財過於輕忽,準備和計畫不足,退休後也犯了退休理財的錯誤,例如拿過多金錢做投資、買房、開店、買畫、兒女留學費用等。

林奇芬  享受半職人生  
專長延伸 時間彈性 
工作、生活皆開心

林奇芬自認是半退休,目前過著半職人生。48歲時,林奇芬評估本身已有足夠工作經驗,基於想有多一些自由時間做喜歡的事、擁較多私人生活,於是決定離開固定收入的工作。

2009年退休至今約10年,即使曾經歷1、2年收入不穩定,但林奇芬肯定自己做了正確的抉擇,因為10年來她不僅重返校園學習、經常與朋友往來、擁有私人生活,而且工作時間彈性、自主性強,這樣的生活讓她很開心,也感謝沒遇到大的挑戰或問題。 

林奇芬表示,現代人壽命長,從離開職場到真正老年,有很長一段時間可以做很多事,建議花1~2年打基礎,將專長、經驗延伸,來享有半職人生──即繼續發揮專長,但擁有較多的彈性與自由空間,兼顧內在滿足及財務回饋的雙重回報。

Lina  意外退休 
固定收入中斷 生活安全感降低

因公司組織調整、人事大震盪,6年前,當時52歲、負責集團亞洲區財務的Lina領了離職金走人,這個非計畫性的退休,讓她逾6個月無所事事,最初3年也有輕微的財務壓力。

一開始,具有會計師資格的Lina覺得有專業傍身,接專案不難,並不積極找工作,也因為不再有固定上下班時間,經常東逛西晃,轉眼間就晃了半年多,直到參加小學同學會,才有了到同學公司處理財務的工作機會。

退休後的生活雖不差,她心理上卻隱隱擔心著財務情況。Lina原先規畫以保險來保障退休生活,手中有多筆年金險、儲蓄險保單,但第1張可每月領錢的保單要55歲才能領,非計畫性退休讓她現在還無法領保險金,但還是要繼續繳保費,加上對每月所需基本生活支出不清楚,即使有儲蓄,Lina有3年時間不能放心花錢。

所幸,55歲開始領保險金,今年底也將滿60歲,可以開始領勞保年金,加上2年後另一筆儲蓄險到期,合計每月能有逾6萬元生活費,即使仍有殘扶險、2筆儲蓄險需定期繳保費,但基本生活無虞,還能每年出國旅行。

楊禮軒  算利奶爸
親子生活 投資社團 悠閒自在

楊禮軒以「算利教官」聞名股票投資圈,這個「利」指的是股票股利與現金股利,靠著股利與股息,讓重視家庭生活的楊禮軒在41歲的時候決定退休,回家照顧小孩。

楊禮軒有2個小孩,老大與老二出生時,太太都請了育嬰假,老二2歲時,太太已請滿育嬰假須返回職場,楊禮軒因此決定退休,在家帶小孩。楊禮軒表示,當時的年收入逾250萬元,光現金與股票股利收入就逾百萬元,完全無須擔心家庭經濟問題。

退休至今將滿4年,除了帶小孩挺辛苦外,時間自由、親子關係密切,以及在FB粉絲團分享投資經驗、出書等都是美好的經驗。楊禮軒表示,實際計算雙薪家庭要負擔的生活支出、安親班、假日遊玩等費用,自己的退休並沒有讓家庭實質所得減少,小孩還賺到了快樂童年。

Uncle Sam  計畫趕不上變化
高齡求職不易 靠專長一樣快活

長年定居美國的Uncle Sam依計畫找了一個派駐台灣的財務主管工作,讓自己可以回台灣工作並照顧年邁的雙親,但他沒想到美國公司會被台灣公司買下,公司的變動迫使原本沒計畫要退休的他,於去年申請退休。

57歲退休並非他的計畫,初期也曾就獵人頭公司提供的一些機會進行了解,卻發現台灣公司給的薪資待遇不如美國,加上獵人頭公司坦言,在台灣55歲以上要找到工作的機會很低,建議往中國、海外尋找。

為了照顧雙親,也清楚了解台灣社會對年齡較高的求職者並不友善,Uncle Sam決定利用自己的專長,變成全職投資人。當了快1年的全職投資人,生活因為研究、跨國投資而過得比上班忙碌,但他覺得很好,因為本身個性喜歡挑戰、學新東西,況且再也不需要看別人臉色工作。



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